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10月28日，青岛银行三季报正式亮相，其中两组关键数据尤为值得关注：

一方面，资产规模突破7655亿元，营收超110亿元，归母净利润实现15.54%增长，展现出良好的成长性。

另一方面，报告期内获大股东主动增持，年内股价上涨36.95%，显示出市场对其前景的积极预期。

在息差普遍承压的行业背景下，青岛银行的业绩呈现出“稳、优、新”兼具“韧性增长”的特质。通过持续发力“五篇大文章”，深度融入区域战略、优化自身业务结构，青岛银行正不断淬炼差异化竞争力，积蓄长期发展势能。

业绩“稳”：

营收净利双增长彰显经营韧性

检验一家银行的经营成色，盈利能力是首要标尺。纵观青岛银行三季报，盈利水平的稳健提升成为显著特征。

今年前三季度，青岛银行实现营业收入110.13亿元，同比增长5.03%；归母净利润达39.92亿元，同比增长15.54%，利润增速远超营收增速。这一现象背后，反映出该行盈利模式的优化。细看数据，扣除非经常性损益后的归母净利润增长17.54%，高于净利润整体增速，这表明，利润增长是靠实实在在的主营业务驱动，盈利能力扎实。同时，该行加权平均净资产收益率（ROE）达到13.16%，同比提高0.48个百分点，为股东创造价值的能力进一步增强。

深入剖析收入结构发现，利息净收入成为业绩的压舱石。前三季度，该行利息净收入81.39亿元，同比增长12.00%。一个细节是：在利息收入增加5.89亿元的同时，利息支出反而减少2.83亿元，显示出该行在负债成本控制方面的“精打细算”，这种能力在当前息差普遍承压的市场环境下显得尤为珍贵。

资产规模，是银行实力的直观体现。截至9月末，青岛银行资产总额达7655.71亿元，比上年末增长10.96%，延续稳健步伐。其中，客户贷款总额达到3752.98亿元，较上年末增长10.16%；客户存款总额4817.27亿元，较上年末增长11.50%。这份“家底”的增厚，正为未来的业务拓展筑牢根基。

光有增长远远不够，资产质量才是银行实现基业长青的生命线。在这一关键维度上，青岛银行的表现同样可圈可点：自2018年至2024年，该行不良贷款率已连续七年下降，截至今年9月末，进一步降至1.10%，较上年末下降0.04个百分点；与此同时，拨备覆盖率实现连续五年提升，并在本报告期内提升至269.97%，较上年末增长28.6个百分点，资产“安全垫”显著高于监管要求水平。

两大指标“一降一升”的良性趋势，印证了青岛银行在风险控制方面的持续努力与管理成效，也为长期稳健经营预留了充足的安全边际。

结构“优”：

特色金融齐提速厚植发展根基

青岛银行的答卷不止于报表上的静态数字，更体现在其主动调整业务布局、精准滴灌实体经济的动态过程之中。

面对科技创新企业的迫切需求，青岛银行构建起全周期的科技金融服务体系，为一批“专精特新”企业注入了金融活水，成为区域科技创新的有力金融支撑。截至9月末，科技金融贷款余额达303.81亿元，较上年末增长17.58%。

在“绿金青银、青出于蓝”品牌引领下，前三季度，青岛银行绿色贷款余额达到548.30亿元，较上年末增长46.80%；独具区域特色的蓝色贷款余额也达到213.41亿元，增长27.17%。这两项增速均远高于客户贷款总额10.16%的增速，展现出资源倾斜的力度和决心，也折射出对区域经济绿色转型机遇的精准把握。

普惠金融是银行服务实体经济的主战场。青岛银行积极践行“全生命周期、全产品体系、综合化服务”服务理念，着力提升小微金融服务的覆盖面与针对性。截至9月末，普惠贷款余额突破500亿元，达到501.43亿元，较上年末增长11.21%，以实实在在的信贷投放润泽广大小微实体，展现了地方银行的责任与温度。

在养老金融这一新兴赛道，青岛银行亦加快布局，创新推出“养老企易贷”特色产品，稳步完善养老服务金融体系。截至9月末，该行卫生健康客群贷款余额85.49亿元，较上年末增长16.41%。与此同时，养老主题公募基金投顾组合策略的上线，也为其在细分赛道的精耕细作打开新的想象空间。

业务的蓬勃生长，离不开向下扎根的深度。青岛银行已完成在山东省16个地市的机构全覆盖，补齐了区域内最后一块“拼图”。这一全域性的网络布局，不仅意味着其品牌影响力和服务半径的扩大，更为其深度参与地方经济建设、与区域发展同频共振提供了不可或缺的渠道优势。

这些扎实成绩的背后，是青岛银行发展战略与国家政策导向的深度契合，也让其在激烈的市场竞争中，形成了独特的核心竞争力。

动能“新”：

数智赋能增能效激活内生动力

在银行业竞争日益激烈的今天，高质量发展愈发倚重精细化管理与创新驱动。青岛银行正通过数字化赋能与客群深耕，从内部激活新的增长引擎。

报告期内，青岛银行全面推进数字化转型，以大数据与AI技术为核心，在风控、营销、运营等领域成功落地近20个应用场景。例如，“对公信贷风控驾驶舱”的投产，提升了风险决策的精准与效率；“手机银行财富规划工具”则优化了客户的财富管理体验……科技，正从底层重塑青岛银行的服务逻辑。

今年前三季度，该行在业务规模显著扩张的同时，营业支出仅微增0.31亿元，费用管控得当。这意味着青岛银行用更少的“柴”，烧出了更旺的“火”。这其中，数字化带来的运营效率提升功不可没。

客户，是银行最宝贵的资产。青岛银行深知，未来的竞争在于客户的深度认同。为此，该行摒弃传统标准化的服务模式，转向更有温度的客群经营。

在公司板块，实施分层分类管理，战略客群、机构客群、小微客群各有专属服务方案。截至9月末，公司有贷户较上年末增长20.35%，客户基础持续夯实。

在零售板块，青岛银行围绕“幸福陪伴”品牌，将金融服务融入社区生活场景。通过“社区夏秋文化季”等活动，银行的服务从柜台走向社区，从常规的业务流程办理，转变为有温度的邻里陪伴。这种“润物细无声”的服务，带来了客户的正向反馈：金融资产20万元以上的中高端客户总量增长8.66%，零售客户保有资产规模达3700.21亿元。

青岛银行的未来发展，也获得了大股东的坚定看好。报告显示，青岛国信产融控股（集团）有限公司计划通过增持，将其合计持股比例提升至19.00%~19.99%之间。截至报告期末，已累计增持该行H股股份2417.85万股。这份“真金白银”的背书，无疑向市场传递出强烈的信心。

青岛银行用这份三季报，展现了其在高质量发展道路上的思考与实践。从“专业提升、数智赋能、体系优化、特色驱动”的年度思路，到实实在在的经营成果，这家扎根山东的城商行，正以稳健与创新并进的姿态，走出一条属于自己的进阶之路。随着数字引擎持续发力、管理精度不断提升，青岛银行的未来，值得更多期待。

(本文仅供参考，不构成投资建议。)

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